¿Cuáles son los riesgos de la cuarta revolución industrial?

En la aseguradora del futuro no tan lejano, las transacciones, habrá traspasos limpios y las interacciones entre clientes, corredores, aseguradores, aseguradores, reaseguradores y proveedores de reclamos. El concepto de múltiples sistemas y plataformas desaparecerá, reemplazado por una integración de flujo de trabajo sin fisuras, como el acceso a una amplia gama de contenidos de televisión a través de una sola aplicación. Esta integración tecnológica reducirá las fricciones operativas y aumentará la competencia para las empresas de consumo y B2B. Como resultado, las aseguradoras proporcionarán servicios más diversificados y tendrán un perfil de riesgo diferente.

“La integración tecnológica reducirá la fricción operativa y aumentará la competencia para las empresas de consumo y B2B con nuevos tipos de riesgos”.

Los riesgos están cambiando dramáticamente debido a la 4a revolución industrial

La toma de decisiones y las transacciones no supervisadas ya son algo común, y la tecnología que les permite facilitar la mayor parte del sistema financiero mundial. De hecho, la gran mayoría de las operaciones bursátiles mundiales se realizan utilizando procesos algorítmicos no supervisados.

El sector de los seguros ha estado experimentando con tecnologías (por ejemplo, blockchain) que facilitan transacciones y decisiones aún más no supervisadas. Junto con datos y análisis de datos, estas tecnologías están cambiando drásticamente la forma en que operan los negocios. Además de los evidentes riesgos de dependencia tecnológica y resiliencia, estos cambios introducen un conjunto completamente nuevo de riesgos para una empresa. Por ejemplo:

¿Cómo atestigua una empresa su cumplimiento si las transacciones y las interacciones se basan en sistemas profundamente integrados en los que el aprendizaje automático y la inteligencia artificial cambian continuamente la toma de decisiones?
Eliminar silos de tecnología crea una gran dependencia de proveedores de tecnología de terceros y desdibuja las líneas entre lo que es propietario y lo que pertenece a la nube (por ejemplo, ¿quién es el dueño de la cadena de bloques?).
¿Cómo pueden las empresas determinar y gestionar los riesgos de responsabilidad y privacidad asociados con la IA y los dispositivos conectados, incluidos los drones, sensores y tecnologías de asistencia al conductor?
En un entorno tecnológico sin fricción que hace más hincapié en los servicios, ¿cómo gestiona el riesgo el equilibrio entre las presiones comerciales y la gestión eficaz del riesgo?
A medida que los cambios de enfoque hacia los servicios de valor añadido y los nuevos proveedores entran en el mercado, ¿cómo se equilibra el riesgo las obligaciones reglamentarias con los riesgos sociales, de reputación y de otro tipo de colaboración con los nuevos participantes?

“La toma de decisiones y las transacciones no supervisadas ya son comunes, y la industria de seguros ha estado experimentando con tecnologías que les facilitan aún más”.

Gestionar el riesgo más rápido que la velocidad del pensamiento
Datos: Crear un nuevo perfil de riesgo
Análisis: Cómo explicar y comprender mejor el riesgo

Gestionar el riesgo más rápido que la velocidad del pensamiento

A medida que los aseguradores utilizan cada vez más la tecnología para apoyar sus bases de clientes, mejorar el margen y ser más competitivos, función de riesgo tendrá que mantener el ritmo con el cambio tecnológico, tanto en términos de comprensión como en la forma en que la empresa lo utiliza para evaluar, monitorear, evaluar e informar sobre el negocio.

La mayor parte de la tecnología que puede mejorar la función de riesgo ya existe. La pregunta importante para las ORC es cuánto cuesta adquirir e integrar en el negocio. Tecnología para controlar los apetitos y tolerancias de riesgo a través de una amplia gama de medidas se está haciendo más común, y el conocimiento de los movimientos contra el apetito (mediante mensajes de tipo notificación a través de procesos de control y gobernanza) está empezando a crear una mayor eficiencia. Además, la capacidad de realizar un seguimiento específico de las exposiciones de manera muy precisa y oportuna puede servir de base para el diseño de los productos de reaseguro y su fijación de precios.

Datos: Crear un nuevo perfil de riesgo

En respuesta a estos avances tecnológicos y como parte de ellos, las aseguradoras están utilizando conjuntos de datos y análisis predictivos cada vez más diversos para crear escenarios de riesgo en el futuro. De hecho, tener una capa de integración tecnológica que facilita este volumen de datos y alberga la capacidad requerida de aprendizaje automático e IA podría convertirse en el capital intelectual de una aseguradora y ventaja competitiva.

La capacidad de utilizar conjuntos de datos más diversos que proporcionan información en tiempo real es verdaderamente transformadora. La Internet de las cosas, la domótica, las redes sociales y los datos de salud están permitiendo cada vez más a las aseguradoras adaptar proactivamente los productos y los precios al individuo. También están ampliando la posibilidad de prestar servicios relacionados con la garantía, en los que los datos ayudan a prevenir una pérdida antes de que ocurra.

Sin embargo, estos desarrollos crean un perfil de riesgo muy diferente para una empresa. Los datos más ricos y la tecnología mejor conectada también aumentan la velocidad con la que los riesgos pueden materializarse. Por ejemplo, la introducción de la capacidad de hacer ajustes a medio plazo en tiempo casi real o en tiempo real (por ejemplo, un cliente que agrega cobertura a su política durante un solo día a través de una aplicación) hace que la exposición al riesgo sea un reto muy flexible y en tiempo real. Estar conectado a los datos y los sistemas que utiliza el negocio será la única manera de que el monitoreo de riesgos sea efectivo. La función de riesgo también tendrá que entender cómo puede desempeñar un papel preventivo y predecir lo que puede desencadenar un riesgo, probablemente más allá de utilizar sólo los datos internos de la empresa. Por ejemplo, el aumento de los datos internos con datos ambientales y sociales externos será fundamental para la adopción de decisiones en el futuro.

“Una capa de integración tecnológica que facilite los datos y alberge la capacidad necesaria de aprendizaje automático e IA podría convertirse en el capital intelectual y la ventaja competitiva de una aseguradora”.

Análisis: Cómo explicar y comprender mejor el riesgo

Con los datos como el elemento vital del negocio y la función de riesgo y la tecnología como el facilitador de base, el análisis se convierte en la manera de explicar y entender el riesgo. Los dashboards y la visualización son alternativas a los informes largos y wordy, pero la industria todavía tiene un largo camino por recorrer para aprovechar todo el poder de la analítica y la visualización para explicar el “y qué” que los usuarios finales necesitan. Los factores clave que ayudarán cada vez más a las aseguradoras a cerrar esta brecha son:

Calidad y velocidad de la visión: Los análisis son cada vez más automatizados, con percepciones predictivas impulsadas por la IA que aprenden y evolucionan continuamente para identificar problemas y tendencias emergentes. Esto es el resultado de la mejora de los datos (por ejemplo, mediante imágenes por satélite y drones) sobre los clientes y las exposiciones, complementada por una gama más amplia de fuentes mundiales de inteligencia. En un futuro próximo, para cualquier cartera, producto o segmento, las funciones de riesgo podrán acceder a las exposiciones, evaluar críticamente las previsiones de riesgo a medida que evolucionen en cualquier lugar y tomar decisiones casi en tiempo real sobre la modificación de la huella de riesgo, el ajuste de las tasas y la cobertura de las exposiciones.
Una visión integrada del riesgo en toda la organización: Una versión de la verdad en todos los segmentos de negocio puede proporcionar a todas las partes acceso a una visión coherente del riesgo en cualquier segmento. El MI interactivo permite a cada equipo profundizar en temas de relevancia para ellos, incluyendo el comportamiento del cliente, la gestión de la agregación, las concentraciones de riesgo, la desviación técnica de precios, etc. Esto permite a las empresas incorporar mucho más eficazmente el riesgo y el volumen y la rentabilidad a lo largo de toda su toma de decisiones.
Alineación a la estrategia empresarial en lugar de simplemente cumplimiento: El riesgo tendrá que utilizar análisis mejorados para determinar si el negocio está operando dentro del apetito de riesgo, al mismo tiempo que se mira en un mayor rango de oportunidades. A medida que las actividades de cumplimiento realizadas por la función de riesgo se automaticen cada vez más, la información analítica ayudará a las empresas a comprender mejor los posibles efectos de los diferentes escenarios, facilitando así una toma de decisiones estratégicas más informada.

“La industria todavía tiene un largo camino por recorrer para aprovechar todo el poder de la analítica y la visualización para explicar el ‘¿y qué?’ que necesitan los usuarios finales”.